ボーナス前に枠を埋めろ｜新NISA使い残し5項目
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ボーナス前に「枠の使い残し」を数字で突きつける本
「年間360万円の非課税枠、あなたは今年いくら使い残していますか？」——本書はこの一問から始まります。新NISAの入門書でも理論書でもありません。すでに口座を開設し毎月積立をしている30〜50代の会社員に向けて、6月時点での消化率を取引履歴CSVから1円単位で算出し、12月までに枠を埋め切るための月別リカバリープランを組む、実務マニュアルです。読み終えた瞬間にSBI証券・楽天証券のマイページを開きたくなる、そんな一冊に仕上げました。
「使い切り方」ではなく「使い残し方」から逆算する
世の中の新NISA本は「いくら積み立てるか」ばかりを語ります。本書のアプローチは真逆です。
- 第1章｜あなたの消化率は何％？──取引履歴をエクスポートし、つみたて投資枠120万円・成長投資枠240万円の残量を可視化する手順
- 第2章｜枠は繰越できない、というルールを逆手に取る──6月の残り半年で取り戻す数学
- 第3章｜ボーナス40万円、どの枠にどの順番で投入するか──年収500万円会社員の最適投入シミュレーション
- 第4章｜月別リカバリーカレンダー──7月から12月まで、毎月いくら・どの銘柄に振り分けるかの完成版テンプレ
- 第5章｜年末に後悔しないためのチェックリスト5項目
「成長投資枠を先に埋めるべきか、つみたて枠を優先すべきか」——この問いに、著者は自分の取引履歴を全公開しながら数字で答えていきます。
ボーナス支給日までに読み終えてほしい
枠は1月にリセットされ、使い残した分は永遠に戻ってきません。この半年をどう設計するかで、生涯の非課税メリットは数百万円単位で変わります。ボーナス明細を眺めながら「とりあえず投信を買い増す」前に、まずあなたの消化率を確認してください。
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